要做富人就要改變習慣，我奉行清崎的兩個理財觀念：

　　一、收到工資後先扣起一部分作投資，餘下的才支付生活費用，即是把我像窮人的消費習慣「先享受，後投資」改变為「先投資，後消費」；

　　二、開展投資，買入資產，增加從資產中衍生的被動收入，減少無謂消費和負債，我堅信我可以達到目標。

　　我沒有多少資金展開投資計畫，時間也不多，距離退休日期不足二十年，而且缺乏投資經驗。不過，我滿懷鬥志。

　　我決定立刻把每月1/4的工資留下來投資。下決定時，我沒有考慮每月少了1/4的工資，能不能維持原來的生活方式，只認為這比例合理。

　　投資有三個先決條件：資金、時間、方向，缺一不可。沒有資金，縱使投資方向非常穩妥也沒有用。急功近利，希望短時間內賺大錢，除非真能洞察市場走勢，否則資金很容易被掏光或套牢。選對投資方向，資金才會帶來可觀回報，並可縮短投資年限。

　　怎樣開展投資大計呢？資金我有一點，約三個月工資，但投在甚麼地方才好？

　　我想，經濟動力在哪裏，資金便應往哪裏走。環顧2001年全球經濟，動力在中國大陸和剛統一貨幣的歐洲。我看好中國長遠經濟發展，決定每月固定買入以美元計價的中國股票基金，每個基金單位的買入價是十二美元左右。至於歐洲的統一貨幣歐元，我看一定會升值，更有機會超過美元，所以也固定買入以歐元計價的歐洲增長基金。

　　可是，第一個月便出了問題。1/4 的工資拿去投資，家庭開銷卻沒有縮減，不到月中便入不敷出。幸好銀行裏還有相當於三個月工資的儲蓄可用。審視一下每月的支出，大部分都是不能節省的，例如償還樓房和汽車貸款、女兒學費、給父母的家用和傭工的工資等，能節省的只是一些日常生活開支和應酬費。

　　這原來不是個小數目。當年我去Testoni買皮鞋，原先只是想買一雙，最後給那時尚款式和價錢所吸引而買了三雙，共花了一萬多元。

　　Testoni皮鞋真的耐用，雖然穿了十年，鞋跟仍十分堅硬，皮質仍非常柔軟亮麗，可是我是否需要三雙呢？我是否需要一次過買入三雙Testoni皮鞋呢？我貪慕虛榮，才會作出如此決定。

　　如果把那一萬多元拿去買入中國股票基金的話，今天價值八萬多元；即使買入歐洲增長基金，也有五萬元。十年不到回報有5至8倍。這證明了清崎所言，富人「先投資，後消費」觀念的潛在威力。

　　自此，我的花費習慣改變了。從前出外吃一頓飯花一、兩千元是等閒事，今天上同一家餐館，只花數百元，吃的食物當然不同，但心情沒甚麼分別。

　　可是當時我太心急擺脫財務困境，太熱切達到財務自由的目標，為了增加投資本金，我竟然作了一個大膽、卻十分愚蠢的決定，差點把我推向破產邊緣。

( 待續 )