中國平安「管理式醫療」商業模式

 

管理式醫療（Managed Care）模式並非新事物，已被許多國家做為控制醫療費用及確保醫療服務品質的工具。具體而言，管理式醫療是指醫療支付方（個人、企業和政府）與醫療服務提供者（醫生、醫療機構等），提前通過管理健康風險、服務流程和醫療品質等方式，以可控成本提供最佳的醫療服務。

 

保險公司作為代表醫療服務使用者的支付方，順理成章是管理式醫療的合適實踐者。成立於1974年，美國最大的健康險公司聯合健康（UnitedHealth Group），是當中的代表企業。在近日公佈的美國《財富》雜誌2024年「全球企業500強」排行榜中，聯合健康位列全球第8位。過去10年間，該公司股價漲幅7倍，大幅跑贏標普500於同期錄得的2.7倍增幅；PE由10年前的略高於13倍升至目前的接近39倍，大幅高於傳統壽險公司。

 

保險與醫療服務一體化經營的管理式醫療模式，可以說已被市場所認同。中國平安的高管就曾說過，要對標聯合健康的商業模式，結合中國的特點和自身的優勢，打造中國版的管理式醫療商業模式。

 

管理式醫療的兩個關鍵字：控費、服務品質

 

聯合健康通過整合保險服務與醫療服務提供者網絡，實現對醫療成本的有效控制和優化客戶體驗。用戶購買健康保險，保險公司通過其建立的醫療健康資源網絡提供服務，有效控制成本；使用者在獲得服務之餘，亦不用擔心過度醫療產生的費用。使用者、服務提供者和保險公司構成一個閉環的醫療健康生態系統。

 

保險與醫療服務能否形成一體化經營，關鍵是保險方對醫療服務有多大的控制能力。美國的醫療體制建立在私營醫療的基礎上，因此商業保險對醫療服務方的控制能力強。在中國，則是公立醫療體制占主導，商業保險作為補充，對醫療資源的控制能力較低，但管理式醫療的發展空間仍然巨大。

 

中國版「管理式醫療」模式

 

平安汲取10餘年保險及醫療行業運營管理經驗，將線上╱線下醫療養老生態圈與作為支付方的金融業務無縫結合。

 

平安打造的管理式醫療，在控費和提供高品質服務方面有以下幾個特點：

 

1. 一站式主動健康管理服務體系：服務涵蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理和慢病管理。將健康管理貫穿疾病發生前、中、後三個流程，病前通過檢查診斷及評估減少患者醫療風險；病中精准進行疾病管理和康復管理，提高治癒率與生存率；病後持續提供健康計畫。該體系為客戶提供品質服務的同時，降低公司賠付風險，達到控費效果。

 

2. 獨特家庭醫生會員制：以家庭醫生作為服務入口，其扮演的角色不只是醫生，還是導航員和客戶經理，家庭醫生按使用者需要，在平安建立的資源網絡中為其匹配最優和最合適的醫療健康服務，減低資源浪費及不合理醫療成本。

 

3. 管理式養老滿足社會需求：中國老齡化問題明顯，養老行業的服務供給不足，品質、價格及標準參差不齊。平安作為擁有2.32億個人客戶的綜合金融服務提供者，在代表支付方整合與醫療、健康管理、養老服務相關的市場供應方的議價能力強，通過集中採購服務、協助制定行業服務標準及監督服務品質，把管理式醫療擴大至提供居家養老服務的閉環管理。

 

4. 強大自營及合作網絡：平安已佈局5家綜合醫院，1家康復專科醫院，1家心腦血管專科醫院，17家健康管理中心和10家兒童康復中心；擁有內外部醫生團隊約5萬人，合作醫院數超過3.6萬家，實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋，合作健康管理機構數超過10萬家，合作藥店數達23萬家，上線580項居家養老服務。

 

平安的管理式醫療，打通供給、需求與支付的閉環，提供最佳性價比的醫療養老服務，向保險業務引流，反哺金融主業。截至2023年12月31日，在平安2.32億的個人客戶中，有近64%的客戶同時使用了醫療養老生態圈提供的服務，其客均合同數約3.37個、客均AUM約5.59萬元，分別為不使用醫療養老生態圈服務的個人客戶的1.6倍、3.5倍，管理式醫療對業績產生的協同效益顯著。