2021-12-29
只有100萬可以怎退休?
上日的文章提到,如果你65歲(下同)退休時,身家只有5萬元,你可以申請綜援,每月收入有機會高達7679元,但如果你的身家大約有30萬,就有點尷尬了,因為你不符合申請綜援的條件。
原因是,申請綜援的資產上限是5萬元,即使你將整筆錢全部買入政府年金,由於年金保單初期的退保價值很高,而這個退保價值仍然會計算為你的資產,所以會超出規定的。
因此,退而求其次,你只能申請長者生活津貼,因為長者生活津貼的資產定義,跟綜援有點不同,那就是,你買入年金的金額,或保單內的退保價值一概不算為你的資產。
而且,明年第三季起,有望將現時的普通和高額長者生活津貼合併至較高的水平,即每月3815元。如果你將30萬元買入政府年金,除了每月支取1710元年金外(按照年金公司提供的金額計算),還可以領到3815元的長者生活津貼,合共5525元。
但比起能申領綜援的長者來說,你的收入還有不如,因為他們可以收取7679元,而你只得5000多元,可能有點捉襟見肘吧!
(iStock)
但有讀者問我,如果65歲時,手上只有100萬元資產,又應該如何安排,是否足夠退休呢?
好的,簡單計算一下,同樣假設已解決住的問題,醫療也靠政府,也有2元乘車優惠,今時今日在香港生活,每月的生活費總要有5000元吧!因為一日三餐用100元,一個月已經要3000元了,其餘2000元用於衣著和其餘日用消費品也是相對保守的!
不要忘記,今時今日,銀行存款幾乎沒有利息,而且還有通脹!假設存款沒有回報,也沒有通脹的話,這100萬元只夠用16年左右(5000元x12個月=6萬元;100萬元/6萬元=16.6年),到了那時,你是81歲,可能還有一段日子要捱呢!
當然,現在有政府年金,最好的辦法就是把其中70萬元用來買政府年金,還可以有30萬元傍身;而70萬的年金,每月可支取4,060元,加上上述提到的長者生活津貼3,815元,合共可收取7,875元,也算勉強可以生活吧。但其實,你每月收入跟領綜援差不多,唯一是你手上還有30萬元傍身。
聽了以上的分析,有人或許會認為,倒不如自己在65歲前花掉所有錢,然後向政府申領綜援過日後的退休生活豈不是更好,至少年輕時也享受過嘛!
但如果能夠誰都不靠,完全靠自己,我認為,這個退休生活才是有尊嚴的,因此,我的看法是,在你有能力工作的日子就盡量賺錢,也要量入為出,為未來的退休生活作部署,這才是有意義的人生呢!
作者電郵:lkslo@yahoo.com
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