2023-08-01
退休人士理財|銀髮債券系列 二之一
今期的銀髮債券的年息率非常吸引,值得認購
香港政府推出新一批銀髮債券給退休人士/長者認購,只要是1964年或之前出世的人士也可以認購(不用滿60歲) 。今期的銀髮債券的年息率非常吸引,達到5%,相對現在同類投資選擇,值得認購。
筆者以銀髮債券為例子,嘗試解答退休人士常問的六條問題,希望可以釋除有關投資銀髮債券的疑慮。
問題一:是否所有長者都適合購買銀髮債券?
我們認為基本上所有長者都適合購買銀髮債券,因為:
1/ 相對非常安全,由香港政府推出
2/ 三年期債券,債券投資來說,相對短期,資金調配更為靈活
3/ 現時的經濟環境相當不明朗,銀髮債券是用來管理風險的最佳選擇
4/利息達到5%,相對其他同類產品,非常吸引
最後一點,銀髮債券非常適合對投資不熟悉的長者,除非長者缺乏現金,不能認購,另作別論。不論怎樣,投資涉及風險,長者千萬不要抵押借貸。
問題二:銀髮債券的比重,應佔整體資產幾多成?
我們分開兩類的長者來講。
第一類,對充分懂得/掌握投資,及絕對堅守投資原則的長者,可以用部分現金認購銀髮債券,起到分散作用。
相反,對不懂投資/或者一知半解的退休人士,應該盡量把現金認購銀髮債券,因為保本同時也提供非常吸引的回報(利息),但前提是要預留一年生活開支/醫療費用。
任何投資如果以孖展或者借錢方式, 就係投機
問題三:認購銀髮債券是否如認購新股一樣,認購越多可獲配發越多?是否可以孖展方式買債券,擴大利潤?
我們絕對不贊同為了希望認購更多銀髮債券,以孖展方式買債券,希望藉此擴大利潤。
任何投資如果以孖展或者借錢方式, 就係投機,我們絕不贊成。
有人將借錢投資與做生意混為一談,這是不能相提並論。
第一,做生意不熟悉不做;
第二,借錢投資的人一般是聽消息/貼士炒賣,所以更不應該以孖展方式買債券,有幾多錢就買幾多。
銀髮債券是給退休人士一個相對非常安全及穩定的投資工具,即使長者不懂投資,但一定要明白資金要等三年。
三年期並不算長,有人等債券一上市,升了些小便賣出。
養成了這種習慣,變成了投機的心態,最終得不償失,後果很嚴重,所以千萬不要有投機的心態。
明天續。
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