2023-04-13
不亂花錢便算是理財?
解答家長對理財的疑惑:
(一)有人認為理財兩個字其實很空泛,是否不亂花錢便算是理財?
(二)成功的理財有沒有標準?
和大家討論問題(一):有人認為理財兩個字其實很空泛,是否不亂花錢便算是理財?
OECD(經濟合作與發展組織)在20多年前已有理財課程的指引,提議教導要包括儲蓄、消費、消費者的權益、銀行服務、投資等(主要是保險的概念例如駕駛保險)。如果就剛才提出的例子,只教一樣東西(不亂花錢)便算是理財,那麼將全部錢儲起也算是理財?
換句話說理財教育要較全面及有系統地進行,不能只教導單一的知識例如儲蓄或消費。
(istock)
要達到理財效果及行為上的改變,要以建立理財知識,良好的理財態度及行為,正確的金錢價值觀做基礎。千萬不要忽略灌輸正確價值觀的重要性,包括合法及有耐性賺錢/累積財富,及分享等。
我們講下過去20、30年的兒童、青少年理財研究,主要集中在儲蓄、消費兩個範疇,即使講到投資,但只限於買保險例如駕駛保險。直至近10年因為隨著社會、科技、環境的變化,理財課程開始加入投資、分享助人的元素。
故此我們認為兒童、青少年理財教育不能斬件式的推行,例如只教儲蓄和消費,不教其他元素。應該有系統及全面性,從儲蓄、消費、投資與分享、金錢的意義及作用等都要灌輸(例如4S課程)。否則如果學生單是學習理財知識,但態度和行為沒有得到改善,研究顯示對他們的幫助不大。
回答問題(二):成功的理財有沒有標準?
到底有沒有成功的理財標準?據我們了解,應該沒有研究為成功的理財定下標準。正如理財智商(Financial Quotient,FQ),沒有或者很少研究提到FQ這個名詞,研究集中理財知識、態度和行為(Financial knowledge, attitude and behavior)。
有些人認為別人賺很多錢(透過工作、生意或投資)或者非常富裕便算是成功理財,這樣把財富等同成功理財掛勾的標準不夠全面。
OECD(經濟合作與發展組織)理財課程的指引,以良好的理財態度,正確的金錢價值觀和理財行為做基礎。所以切勿忽略建立良好理財態度及價值觀的重要性,包括合法及有耐性賺錢/累積財富,及分享等。(例子,投機、賺快錢導致觸犯法例,瑯璫入獄)
最後,研究指出良好理財的重要元素也應該包括培養耐性(延伸滿足)及分享等,除了提升理財能力,對個人的心理健康也有正面的影響。
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