2022-11-10
理財能力是生活技能,美中學逐步納入必修
佛羅里達州今年3月通過新法案要求中學生(九年級)參加理財課程,是美國第11個及最大的州份將理財教育納入畢業要求,認同是生活技能(Life Skill)。
我們先探討美國及其他國家的理財教育推廣及發展情況,全球至今有20多個國家將理財教育納入正規學校課程。西方有英、美、澳等國家,亞洲只得日本,新加坡的專上學院(Polytechnics)在2020年開始。反觀香港作為世界金融中心之一,卻尚未把理財教育納入學校課程。
美國的理財課程涵蓋基本技能,例如指導學生完成日常財務、銀行賬戶、如何平衡開支、如何管理貸款申請和計算所得稅、個人保險政策和簡單合同的基礎知識,和其他金融生活課程等。
美國4S課程
我們把經濟、理財和德育的概念和思維,配以教學法融合在4S課程,希望讓學生有效學習。4S課程教導儲蓄(Saving)、消費(Spending)、投資與投機(Speculation VS Investment)和分享(Sharing)。除了理財的知識、態度和行為明顯變好,學生等待、感恩和分享也有明顯進步。研究指出等待/耐性(規範行為)在理財行為包括儲蓄、消費和投資都有明顯的正面關係。
透過4S課程,我們希望幫助兒童及青少年建立正確的理財態度/能力和金錢觀念,明白「資源有限,欲望無窮」、「要珍惜,唔好浪費」的重要經濟概念;不論財富多寡,收入多少,只要能夠適當地管理財富,減少日後財政壓力帶來的生活擔憂。
理財能力是生活技能(Life Skill),缺乏的話,除了生活質素受到影響,更會帶來負面的情緒,例如焦慮、失眠、心理困擾等心理困擾。若果減少財政壓力帶來的生活擔憂,便能掌控自己的人生:
(一)有儲蓄(不會做月光族)
(二)不亂花錢(欠卡數)
(三)懂得正確投資方法(不會投機虧損)
(四)明白金錢重要,要合法和耐心去賺(正確的金錢價值觀)
(五)分享助人(有能力時幫人)
美國新州份的理財課程法案將對其他州產生連鎖反應,特別是因為它在參議院和眾議院一致通過,表明它確實是一個兩黨重視的社會問題。
正如佛州州長DeSantis指出理財教育是對個人、社會以致國家很重要,期望能為個人及整體社會帶來正面及長遠的效益。
「理財知識/技能是學生必須具備的一項重要的生活技能。」
「每個人都同意我們的學生需要並應得21世紀的相關理財技能。」
「這將為學生學習財務管理的基礎知識、了解債務、如何平衡開支、和了解投資知識的基礎。」
「該法案將為學生提供財務概念的基礎,無論他們選擇何種行業,這將在生活中為他們提供幫助。」
「希望支持學生的未來,最終支持他們的家庭和社區。」
「確保學生具備管理財務的技能,也許有一天擁有一家公司將為本州/國家帶來收入。」
美國有近一半州份有理財課程
根據金融知識非營利組織 Next Gen Personal Finance指出,在2021年,美國有20多個州的課程中有個人理財教育,儘管不是全部納入畢業要求,但是10名高中生中有近7名可以參加獨立的個人理財課程。新法案使佛羅里達州成為美國第11個將金融知識作為畢業要求的州,僅次於阿拉巴馬州、俄亥俄州、密西西比州、羅德島州、猶他州和弗吉尼亞等州。
(iStock)
幾個州正在考慮立法要求開設個人理財課程,包括密歇根州和南卡羅來納州。田納西州待決的一項法案提議強制中學生參加個人理財課程,雖然這個州已經為高中生開設了個人理財課程。
其他人士對理財教育的看法:
-(學校老師)曾經教中學社會科,其中包括經濟學單元。孩子們喜歡了解一些金錢管理的基礎知識。鼓勵他們向父母展示他們所學的東西,希望父母也可以和孩子一起繼續學習。
-(社區大學商業和經濟講師)一位從事教育38年的講師同意個人理財是一門最有用的課程,不是單給金錢,應教導並讓孩子自己管理。
-(專業人士)指出擁有經濟學學位的人,但對個人金錢如何管理卻一無所知。
-(金融業人士)一名25年的高級銀行家看到很多人無法平衡自己的收支、沒有財務知識、沒有按時付款,數字令人難以置信。
-(網上評論)理財知識是美國最大的教育遺漏,也是美國問題的根源。
-(網上評論)一些統計數據顯示,大量美國成年人不了解複息的概念。
理財教育能為整體社會帶來正面及長遠的效益,我們的兒童及親少年也同樣逼切需要這個學習的機會。
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