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2010-07-06

錢,未必會繼續嚟!

   我的專欄叫「創富主義」,顧名思義,我是想藉本欄傳遞一些創富之道給廣大讀者。

 

  我認為,在今時今日的香港,甚至放諸四海,要創富賺錢,或者準確來說,是賺到第一桶金,不外乎三種途徑:第一種是靠股票,第二種是靠物業,而第三種就是靠做生意(不再做打工仔)。

 

  前兩者大致上已經談論過,接下來我本想談談創業的。但翻看我早前的文章,我想在談創業之道前,先寫一點關於退休的安排,因為只有這樣,大家才會明白,為甚麼我們要創富。

 

  我們努力創富,目的是希望達到基本的財務自由,即是說,能夠不用工作(或者做一份輕鬆,但收入可以較少的工作),單靠自己積聚的財富所產生的股息或利息收入,也可以過活。

 

  對於大部分人來說,財富來源就是靠工作收入,但一生人工作的時間,只不過3、40年,但這筆收入卻要用來支付額外約30年的生活開支,因此,要在正常年齡,甚至更早達到財務自由,就必須盡早計劃,利用自己工作賺回來的錢去替你賺錢(包括買股票、買樓,又或者創業)。

 

  你現在可以計一計,如果退休後你還有30年命,假設維持每個月1萬元的開支(以一個人計,還未計通脹,並假設已擁有自己的物業),你也要360萬元退休儲備。明顯地,如果你想提早退休,需要就更多。

 

  這裏還有一點要補充,除了每個人靠工作賺錢的時間有限之外,賺錢能力也會隨著年紀增長而變化。對很多人來說(尤以非專業人士),這個變化就好像一個倒轉的英文字母「U」字。

 

  當一個初出茅蘆的小伙子踏入社會做事,由於缺乏經驗,所賺的錢自然不多;當累積一定經驗之後,隨著升職加薪,收入自然會不斷上升;但高層職位又好像一個金字塔,愈高級便愈少。因此,大部分人升到某一個職級後,收入就會固定下來,直到退休時更會直綫下降。

 

  香港正值經濟轉型,以及與內地融合,中年人收入出現變化的機會就更大。因此,單靠個人努力工作去累積財富,風險比過去更高。歌神許冠傑有首歌叫《錢係會繼續嚟》,但現實生活中,如果只靠工作,不作投資,錢未必會繼續嚟!

 

  問題是,你喜歡股票、房地產、還是自己搞生意?又或者,你真的不願意冒風險,就把錢放在銀行算了?就讓大家先想一想,下次再續。

 

 

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