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20/03/2024

退休規劃|74歲日本教授每月$1.4萬退休金!做錯3件事退休4年險破產!籌備退休生活5大Tips分享!高收入人士要留意2點

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Text: Sammy Leung

  說到退休,大家有沒有想過以後退休要過怎樣的生活?很多人都想退休可以維持現有的生活,但是如果沒有妥善規劃及理財,退休時戶口數字只會急速下降,最後不但沒有了原本的生活,更有機會開支太大、收入不足而令銀行戶口見底!近日,日本有傳媒報導了一則新聞,指一名前教授因為沒有妥善規劃,令到銀行戶口漸見底!

 

  一講到退休,大家認為要多少錢先可以安心退休?近日,有日本新聞《THE GOLD ONLINE》報導,一名74 歲的日本前私立大學教授,在年輕時在大公司工作,於45歲便成為大學教授,當時月收入60萬日元(即約港幣$31,145),獎金超過200萬日元(即約港幣$10.3萬)。在70歲時,這名教授退休了,退休後和妻子每月一共有28萬日圓(即約港幣$14,534)退休金。直到4年之後,他發現超過2,000萬日圓的存款(即約港幣$103.8萬),只剩下500萬日圓(即約港幣$26萬)。到底為何他的存款為何如此快用盡呢?基本原因有3個:

 

  • 儲蓄習慣:這位教授工作時沒有儲蓄習慣,就算工作時收入不錯,並沒有理財
  • 生活習慣:每周打高爾夫球,退休後仍出手闊綽,經常聚餐請學生吃飯
  • 使用退休金方式:買了喜歡的跑車。各給2個孩子150萬日圓結婚基金(即約港幣$77,861)

 

圖片來源:Unsplash@Katarzyna Grabowska

 

   因為他在退休後,家庭每月花費大約42萬日圓(即約港幣$21,801),每月只有28萬日圓(即約港幣$14,534)退休金,所以入不敷出。所以,他的妻子擔心這再過幾年,他們就會破產,二人決定過起節儉的生活。妻子開始負責家中財務,教授每月可以得到3萬日圓(即約港幣$1,557)零用錢。而教授打高爾夫球次數,由一周一次改為每年一至兩次,甚至賣掉跑車。

 

圖片來源:Unsplash@Nguyen Thu Hoai

 

  如果不想退休後生活上有太多的限制,就一定要好好理財。在網上有很多準備退休生活的Tips,今次為大家整理中當中比較重要的5點,大家有需要時可以參考一下:

 

  1. 提早想想你要怎樣的退休生活:因為每個人都目標都不一樣,可能有些人想退休後仍維持現有的生活水平;有些人可能只想平平淡淡,沒有物慾。所以先要看看自己的理想退休生活,再作打算
  2. 不要低估通脹:規劃時要留意通脹因素
  3. 退休開支計算:相信大家定立目標後,都會計算自己需要多少錢才能實現。但其實在退休開始,大家都要知道甚麼方面的開支是優先,例如醫療費用
  4. 高收入人士要注意理財:因為識賺錢不一定是善於理財,收入高的人士消費力都更高,如果大家沒有理財的話,可能就會出現跟教授一樣的處境
  5. 退休消費習慣:大家退休之後收入減少,如果繼續工作時的消費習慣,支出就有機會過多。而高收入人士都要特別注意這點,因為工作時大家可能會有很多應酬,你們的社交圈子可能都很大,消費更多

 

  雖然退休生活洗費是要逐樣計,但政府曾建議,退休人士要參與社交活動,盡量保持與好朋友的情誼,並要擴闊自己的生活圈子,可參與為長者而設的興趣小組、長者中心活動,千萬別孤立自己。

 

圖片來源:Unsplash@micheile henderson

 

 

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