2020-12-02Photo: 資料圖片
政府年金開始受歡迎
如果大家有留意電視廣告,應該會發現,近期香港年金公司推出了排山倒海的廣告攻勢,宣傳政府年金。我印象中,年金公司過去用過幾個政府年金的「代言人」,例如天王黎明(扮爺爺)和秦煌,但效果都一般。
今次找盧宛茵就有點不同,因為她確實已屆退休之齡,而且很親民,也很貼地,即是最似會買年金作為退休生活費那種人。她做代言人的宣傳廣告已有幾個版本了,可見效果應該不錯。
最新一個版本是借用武俠小說的橋段,話說要開退休理財武林大會,其中有人靠股票退休,因為要盯住個市而不能來;另外有人靠存款退休,因為沒有利息,戶口接近「乾塘」;也有人靠債券退休,但買債券始終有違約風險;也有人靠結構性產品,即早前我介紹的ELN,但買ELN背後也是股票,始終有風險。只有盧宛茵買了月月有糧出的政府年金,可以輕鬆出席武林大會。
不經不覺,政府年金已經推出了兩年,初期反應不算太好,很多人都批評,政府年金是「搣本」的,某程度跟「逆按揭」一樣,一旦自己把已供滿的自住物業按予銀行,或將一筆錢交予年金公司,就等於放棄了自己的資產,要靠自己長命才可以賺到額外回報。
逆按揭的話,後人只要代先人償還貸款連利息,還可以贖回該物業的,但年金就不行。其實,這一點正是年金的特色,因為買年金是怕自己長命(買人壽是怕自己短命),萬一自己不長命,是否有錢留給後人已經不重要了。
用另一個角度看,又要馬兒好,又要馬兒不吃草,似乎不太容易呢!不過,年金公司後來也優化了政府年金,其中一項就是針對受保人早死的處理方法。
本來的設計是,如果受保人去世時,自己未支取到他付出的年金金額105%的話(這是年金公司保證的),後人只可以每月繼續支取,直到105%為止。如果要一筆過支取,則要將本來可支取的款項折算為現值,這就可能會不足105%了。
優化後的安排是,一旦受保人過早身故,後人固然可以繼續每月支取,直至支取至105%的保證金額為止,但也可以即時取回105%的保證金額,即是不會有損失的。
另一項優化措施是特別款項提取安排,如果投保人因為疾病或意外,需要一大筆資金作治療費用,便可以提取已繳保費的五成,或最高30萬元(以低為準,並扣除已支取的年金),作為應急費用。當然,提取之後,每月支取的年金會相應減少。
另外就是放寬個人投保上限,由100萬元提高至300萬元。而最新一項優化就是把投保年齡由65歲降至60歲。
早前我因為要替一位朋友查問政府年金的投保手續,所以打去年金公司查詢,原來現在要投保,是要預約的。我是11月中打去問的,排期要到12月呢,可見經過一輪優化,以及降低入場年齡,以及加大投保額,再大力宣傳後,政府年金似乎愈來愈受歡迎了。現在投保,還像私營保險公司一樣,有保費折扣。
至於60歲開始買年金,每月又可以支取多少呢?又有甚麼地方要注意呢?下次再跟大家談。
作者電郵:lkslo@yahoo.com
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