2016-10-12
每間銀行存50萬最安全?
上日提到,我跟一位90後的年輕姊妹Martha談到儲蓄的問題。不知不覺間,大家的話題轉到近年較少人談到的存款保障問題。由於小時候她聽長輩說過,香港也出現過銀行倒閉事件。傳媒形容,存戶蜂擁去銀行提款叫做「擠提」。我相信,90後的姊妹們可能連這個名詞也沒聽過呢!
不過,我告訴Martha,經歷過多次銀行風潮後,金管局已經加強對銀行的監管,今時今日,銀行倒閉的機會已經大大降低,又訂立了《存款保障計劃條例》,現在小存戶的存款已經可以受到保障。
「香港的存款保障制度是2006年9月25日正式實施的,根據有關法例,存戶在香港持牌銀行的存款,最高可以獲得50萬的保障。」一聽到我說是50萬,Martha便帶點驚訝地搶著問。
「50萬?是港元?」
「是的,或者等值50萬港元的外幣!」
「那麼,超過50萬便不保?」
「對呀!所以,當條例實施初期,有些港人便索性在不同銀行開幾個戶口,每個戶口的存款都不超過50萬。那麼,從個人的角度,他便有超過50萬的存款是受保障的。」
「對呀!我也是馬上想到這點,只要我在幾家銀行都開戶口,我的保障額便不止50萬了!」
「妳說得不錯,不過,有時候,我們又犯不著去開很多個銀行戶口的。我認為,在兩家銀行有戶口是很普遍的,就算三家也算正常,但超過三家的話,有時也許會費時失事的!」
「嗯,明白了,但我想問一下,是否所有存款都受保障呢?剛才妳說外幣也好像受保障的,對嗎?」
「對的,只要是在持牌銀行的存款,不論是港幣還是外幣,同樣獲得保障,但有些存款卻不受保障的。」
「呀,是甚麼存款?」
「妳聽過結構性存款嗎?」
「聽過!」
「這些其實不算存款,它屬於投資,是結構性產品,所以不屬保障範圍。另外,一些離岸存款也不受保障。還有要留意的是,五年或以上的定期存款也不受保障!」
「今時今日這麼低息,很少人會存5年定期吧!啊,妳說是保障,好像等於是保險,我們要付保費嗎?」Martha又想起。
「嗯,不用的,只要妳有存款,就自動受到保障,這個計劃的資金來源,其實是成員銀行的每年供款!」
「明白了,那麼,當我的存款超過50萬時,我也要考慮在另一家銀行再開一個戶口了!」Martha半開玩笑地說。
作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au
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