2023-09-22
銀行業AI起革命!大摩與OpenAI合研聊天機械人,化身財務顧問AI助手,瞄準富豪大客!
如閣下手上有一大筆資金,可能會走到銀行向財務顧問尋求投資建議,但日後大家可能會有種不一樣體驗——AI聊天機械人將會在一旁聆聽你們對話。摩根士丹利(Morgan Stanley)與ChatGPT開發商OpenAI聯合推出專為富豪客戶而設的聊天機械人,幫助客戶快速查找財務研究資料,以優化整個財務諮詢服務流程。當最保守的銀行業者都開始部署生成式AI,這樣將會對整個金融界帶來甚麼衝擊呢?
摩根士丹利於2023年9月推出的新型 AI聊天機械人,能夠優化整個財務諮詢的服務流程,讓客戶和財務顧問皆能受益。
(圖片來源:OpenAI官網)
AI助手為財務顧問快速查找資料
摩根士丹利(大摩)於2023年9月宣布,推出與OpenAI共同開發的AI聊天機械人,專為富豪客戶提供服務。有了這個AI助手,財務顧問為富豪提供諮詢服務時,無需再翻閱成千上萬份文件,即能快速找到所需的研究資料或財務表格,讓他們可以騰出更多時間,為客戶提供更貼身、更細緻的財務建議。
摩根士丹利於2023年3月在公司內部推出首個生成式AI聊天機械人,讓公司每一個財務顧問均可擁有24小時待命的投資專家級AI助理。
(圖片來源:翻攝OpenAI官方影片)
ChatGPT爆紅之前,大摩財富及投資管理部門資訊長薩爾·庫奇亞拉(Sal Cucchiara)已跟OpenAI高層碰面,對ChatGPT的解難能力非常驚艷,並明確表示必須與對方合作。隨後,大摩聯合總裁安迪·薩珀(Andy Saperstein)飛到美國加州,與OpenAI執行長山姆·奧特曼(Sam Altman)洽談合作,2022年夏季正式簽署合作協議,可以優先獲得GPT技術來開發財富管理工具。
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傳統AI只能搜尋,不能彙整資料
其實,大摩一早已投入AI技術研發。2018年,該公司利用傳統AI引擎創建了一套名為「Next Best Action」(NBA)的人工智能系統。財務顧問可以透過NBA平台搜尋資料,為客戶快速提供理財分析建議或更新各種財經消息。
摩根士丹利可說是銀行界的AI先驅者,早於2018年已研製出NBA的人工智能系統,作為財務顧問與客戶互動溝通的知識庫平台。
(圖片來源:維基百科)
但長時間使用後,NBA系統的問題卻逐漸浮現。大摩擁有龐大的PDF表格與報告文件,分散在不同部門的網站與數據庫內。財務顧問利用NBA查找資料,仍需花上一番力氣和時間進行搜尋、整理,方能將散落資料彙編為有用資訊。
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併購後資料暴增傳統AI不敷使用
近年,大摩不斷對外併購來壯大公司,例如2019年收購股票管理服務商Solium,2020年又買下網上證券商E*Trade、基金管理公司Eaton Vance。上述收購案讓大摩擁有的財富管理文件和資料不斷暴增,此時NBA的搜尋功能已顯得有點不敷使用了。
有鑑於此,大摩自2022年起就埋首研究,如何運用GPT大型語言模型來整合其巨大的知識庫。2023年3月,大摩在公司內部推出基於GPT-4模型的聊天機械人,提供給300名財務顧問測試使用。這些顧問可以要求聊天機械人列出某項服務的開戶步驟,或者彙整某幾家公司的資料比較,跟著顧問可以複製AI回答內容,直接回覆給顧客,省卻自行蒐集和整理資料的工夫。
最終投資建議仍由人類顧問提供
這個聊天機械人所用的不是公開的ChatGPT服務,而是藉著GPT-4技術建構的大摩專屬語言模型;內裏儲存的資料不是從互聯網任意抓取,而是來自該公司成立近90年以來的各種分析報告和研究。大摩也不是將所有公司資料放進這個模型,而是排除了涉及股票買賣、財務投資、或參與交易策略等敏感資料,以免機密外洩。
目前大摩GPT-4語言模型已用於輔助公司內部逾10,000名財務顧問,執行財富知識管理工作。大摩數據分析及資料部門負責人傑夫·麥克米倫(Jeff McMillan)指出,公司推出AI聊天機械人,等於財務顧問有了一個可以24小時打電話求助的虛擬經濟分析師,有助提升工作效率。摩根士丹利強調,即使有AI負責分析和整合資料,惟最終投資建議仍是由人類顧問提供。
摩根士丹利與OpenAI為富豪客戶而設的AI聊天機械人,經由1,000名財務顧問測試了數個月,方能完成研發。
(圖片來源:Pexels圖片庫)
華爾街大行爭相部署生成式AI
眼看大摩的AI部署如此進取,其他華爾街大行亦爭相引入生成式AI。摩根大通(JPMorgan)宣布成立一個專門負責數據使用和研究分析的AI部門;這個新部門將決定銀行在那些流程上怎樣運用AI,並設立安全機制確保AI應用是安全且負責任的。穆迪(Moody’s)則跟Microsoft與OpenAI合作,攜手開發一款可供客戶使用的AI金融助理。
國際諮詢顧問機構埃森哲(Accenture)指出,在整個金融界中,銀行業者的AI技術走得最前,同時其他資產管理公司、保險公司亦正積極引入AI模型,力求從後趕上。由此看來,未來金融產業可能會進入AI軍備競賽的階段。
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